가맹점 수취조회란? 1원 조회부터 N·P 수취조회까지
수취조회(예금주명 확인·입금 수취 확인)의 개념부터 1원 수취조회, PG 가상계좌의 N·P 수취조회까지
"인터넷뱅킹으로 가상계좌에 이체하려는데 예금주가 이상해요"
인터넷뱅킹으로 누군가에게 이체할 때, "받는 분: 홍길동"처럼 예금주명이 뜨죠? 은행이 그 계좌의 주인이 누구인지 확인해서 보여주는 건데요. 이걸 수취조회 라고 해요.
그런데 PG 가상계좌로 이체·입금하려다 보면 이 예금주 확인이 정상적으로 안 될 때 가 있어요. "계좌는 멀쩡한데 왜 이러지?" 하고 당황하기 쉽죠.
이번 아티클에서는 수취조회가 무엇인지, PG 가상계좌에선 어떻게 동작하는지, 그리고 가맹점으로 들어오는 N수취조회와 P수취조회 의 차이까지 알아볼게요.
수취조회는 은행이 입금 전에 묻는 확인이에요
수취조회는 은행이 고객의 가상계좌에 대해 입금 가능 여부와 표시할 예금주명을 확인하는 절차예요. 입금·이체를 처리하기 전에, 은행이 PG사(헥토파이낸셜)·가맹점 쪽으로 보내죠. 물어보는 건 크게 두 가지예요.
- 표시할 예금주명 — "이 계좌 주인이 누구야?": 인터넷뱅킹에서 "받는 분: 홍길동"으로 뜨는 그 예금주명이에요.
- 입금 가능 여부 — "이 입금, 받을 거야?": 실제 입금 직전 에 받을지를 확인해요. 여기서 거절하면 그 입금은 성사되지 않아요.
즉 돈이 실제로 오가기 전에 확인하는 단계이고, 이 두 가지가 뒤에서 볼 N수취조회 와 P수취조회 로 나뉘어요.
포인트
1원 수취조회는 뭐예요?
앞의 두 가지 중 예금주명 확인 은, 일부 은행이 1원을 기준으로 처리해요. 그래서 흔히 "1원 수취조회"라고 불러요.
- 주로 인터넷뱅킹으로 입금·이체할 때, 은행이 예금주를 확인하는 과정에서 발생해요.
- 금액이 작아 부담 없이 계좌를 확인하려는 방식이에요.
PG 가상계좌는 금액이 맞아야 정상 처리돼요
PG 가상계좌는 채번(발급)할 때 받을 금액을 미리 정해두고, 그 금액이 맞는지 검증 해요. 이게 PG 가상계좌의 핵심 기능이에요.
그래서 주문 금액이 5만 원인 PG 가상계좌에 1원 기준으로 수취조회 가 들어오면, 헥토파이낸셜은 예금주명은 내려주되 채번 금액(50,000원)과 맞지 않는다고 보고 금액 불일치 오류 코드 를 함께 응답해요. 이 오류 코드 때문에 인터넷뱅킹에서는 예금주 확인이 정상적으로 안 될 수 있어요.
그러니 실제 주문 금액으로 조회해야 오류 없이 정상 처리돼요.
채번 방식에 따라 달라요
PG 가상계좌 채번에는 회전식 / 고정식 / 고정무제한 세 가지가 있어요. 회전식·고정식 은 채번 금액을 헥토파이낸셜이 한 번 검증하지만, 고정무제한 은 금액을 검증하지 않아요.
| 채번 종류 | 금액 검증 | 1원 수취조회 응답 |
|---|---|---|
| 회전식 | O | 금액 불일치 오류 |
| 고정식 | O | 금액 불일치 오류 |
| 고정무제한 | X | 정상 |
정리하면
PG 가상계좌 채번 종류가 더 궁금하다면 '가상'계좌란 뭘까요? 글을 함께 보면 좋아요.
N수취조회와 P수취조회, 뭐가 다를까요?
앞에서 수취조회가 두 가지를 물어본다고 했죠? 이게 구분값(rcptType)으로 나뉘는데, 무엇을 물어보는지 가 달라요.
- N (일반 수취조회) — 표시할 예금주명: "이 계좌 주인이 누구야?"를 확인하는 조회예요. 조회만 하고 실제 입금은 안 할 수도 있고, 한 건에 여러 번 올 수도 있어요.
- P (P수취조회) — 입금 가능 여부: "이 입금, 받을 거야?"를 실제 입금 직전 에 묻는 확인이에요. 가맹점이 거절하면 그 입금은 성사되지 않아서, 입금 성사 여부를 가맹점이 이 단계에서 관리 해요.
P수취조회 는 일부 은행이 지원해요. 가맹점이 입금 건마다 금액까지 직접 확인·통제 하고 싶을 때 활용하고, 원하는 가맹점은 P수취조회만 수신 하도록 설정을 신청할 수도 있어요. (영업담당자 문의)
은행별 P수취조회 지원 여부와 파라미터 상세는 PG 가상계좌 수취 조회 API 문서 에서 확인할 수 있어요.
정리
- 수취조회 는 입금 전에 은행이 보내는 확인으로, "예금주가 누구인지" 와 "이 입금을 받을지" 를 물어봐요. 돈이 오가기 전 단계예요.
- 1원 수취조회 는 예금주명 확인을 1원 기준으로 하는 방식으로, 주로 인터넷뱅킹 입금 시 발생해요.
- PG 가상계좌 는 회전식·고정식이면 채번 금액을 검증하기 때문에, 1원 수취조회에는 금액 불일치 오류 코드 가 응답돼요. (고정무제한은 예외)
- N수취조회 는 예금주를 확인하는 조회이고, P수취조회 는 입금 직전에 "받을 거냐"고 묻는 확인이라 가맹점이 거절하면 그 입금이 성사되지 않아요.
